渣打上調H按「封頂息」　經絡：每月供款及壓測要求驟增

2022年11月21日

渣打上調一二手物業的拆息按揭計劃（H按）鎖息上限，由P減2.5厘加至P減2.25厘，以該行P為5.625厘計算，實際鎖息調高至3.375厘。

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，回顧今年9月香港加息（最優惠利率P）前兩個月，多間銀行早已先後調升Ｈ按鎖息上限作為銀行加P的前奏。由於美國年內多次加息，市場亦料下月美聯儲加息0.5厘，港美息差將進一步擴闊。

今日香港一個月銀行同業拆息（HIBOR）報3.65厘，已連續21個工作日維持3厘以上水平，相信HIBOR短時間內將挑戰4厘水平。另外，銀行體系結餘反覆回落至約967億元，香港息口及銀行資金成本壓力驟增，香港按揭證券有限公司於日前已第八度上調定按計劃的息率，曹德明料，香港銀行將於下月再次上調P，幅度約0.25厘。因此銀行為確保利潤及因應資金成本而再度上調H按鎖息上限，並為利率上升再作準備，預期或有其他銀行跟隨。

上調H按「封頂息」　月供增680餘元
若以貸款額500萬元，供款30年為例，調整前，Ｈ按封頂息率為P-2.5%＝3.125%（P=5.625%），每月供款為21,419元，壓力測試要求為45,374元。調整後，Ｈ按封頂息率為P-2.25%＝3.375%（P=5.625%），每月供款將增686元或3.2%，至22,105元，壓力測試要求將增1,290元或2.8%，至46,664元。

曹德明續指，銀行增加H按封頂息率將影響新造客戶的壓力測試要求，入息要求亦相應提升，但金管局早前將壓力測試要求下調1厘，相信增加H按封頂息率0.25厘對新造客戶影響有限。雖然仍有大部份銀行暫未調升H按封頂息率，惟進入加息周期，建議打算置業人士「貨比三家」，於加息前把握機會揀選最合適的銀行，同時亦要根據自身負擔能力，量力而為入市。

至於星之谷行政總裁莊錦輝亦表示，拆息上升加大銀行的資金成本，惟H按按揭利率仍受到封頂息所限，港銀按揭業務利潤微薄，銀行需要因應實際情況主動出擊，估計其他銀行會陸續跟隨，但未必是即時，幅度也未必跟足。另外，他亦預期本地銀行將繼續漸進上調最優惠利率（P）。

他預期，過往大部分銀行保持相同定價的按息政策或不復再，銀行之間傾向視乎自身營運及風險策略而制定不同按息部署以確保利潤，因此，置業人士申請按揭時需要貨比三家，選擇最低息和最高回贈的銀行。上車或轉按人士需要趁其他銀行未調整按息政策，盡早提交按揭申請表鎖定較平的息口。

資料來源：HK01
原文鏈結：Link

上月中小企業務收益稍改善

2022年11月10日

【本報訊】中小企上月業務輕微回升，惟仍然偏淡。政府統計處發表今年10月中小型企業業務狀況按月統計調查結果，中小企業務收益的現時動向指數，從9月在收縮區域的43上升至10月的45.5，而11月的業務收益展望動向指數為47.4。政府形容，中小企10月整體營商氣氛略為改善。

零售批發飲食錄升幅

多個行業的業務收益現時動向指數雖低於50的分界線，但不少行業的指數在10月較9月上升，特別是零售業，從40.4上升至45.1、批發業則從40.9上升至43.8，而飲食業亦由44.9上升至47.6。不過地產業的動向指數微跌，由40.9降至40.6，物流業無升跌。進出口貿易業新定單的現時動向指數從9月的44.4上升至10月的47.2，而11月的新定單展望動向指數為46.3。

政府表示，10月中小企的整體營商氣氛略為改善，大部分受訪行業的現時動向指數均上升。不過，中小企對未來一個月業務情況的預期變得更為審慎，展望環球經濟前景惡化、金融狀況收緊將影響營商氣氛。

「中小型企業業務狀況按月統計調查」涵蓋就業人數少於50人的機構，統計處根據調查搜集得來的意見，編製動向指數，高於50表示業務情況普遍向好，低於50則表示情況恰恰相反。

資料來源：東方日報
原文鏈結：Link

金管局推出「商業數據通」　新世界發展加入　多間銀行均有參與

2022年10月24日

金管局今日（24日）正式推出「商業數據通」。新世界（0017）表示，已成為全港首間加入由「商業數據通」的發展商。

透過「商業數據通」，與集團有業務往來的公司、供應商及租戶等，其商業數據包括營業額、報價單等，將可在企業同意下與數據使用者（例如參與銀行）共享，讓銀行體系更有效發揮金融中介的作用，以協助企業特別是中小企拓展業務及融資需要，同時推動香港金融科技發展。

作為全港首間加入「商業數據通」的發展商，集團可憑藉在香港以至粵港澳大灣區的龐大生態圈，如建築、零售、醫養、保險等範疇，為「商業數據通」提供更多商業數據源，使數據共享變得更安全有效且更具規模。

多間本地銀行均有參與

滙豐亦表示，透過金管局「商業數據通」平台，與香港商業信貸資料庫連接，加快及簡化中小企貸款審批流程，在金融科技領域上又創另一里程。

香港商業信貸資料庫為貸款機構提供企業信貸記錄，涵蓋全年營業額1億港元或以下的非上市中小企，以及所有獨資及合夥公司。滙豐將於十月底與香港商業信貸資料庫連接，經客戶同意後，直接透過「商業數據通」取得企業信貸記錄，並應用於金額1000萬港元以下的貸款申請，除了確保數據的準確性，過程更將採用自動化審核，以加快整個貸款流程。

中銀香港（2388）全力配合及支持金管局推出「商業數據通」項目，透過應用替代數據優化貸款審批，加大對中小企的支援。中銀香港工商金融部總經理謝小玲表示，中銀香港一直積極參與「商業數據通」的概念認證，並十分榮幸成為這項新世代金融數據基建的首批參與銀行。該行為首批成功通過「商業數據通」對接商業信貸資料庫的銀行，預計每年自動化查閱商業信貸資料逾萬筆，進一步提升貸款審批效率。

渣打香港表示，於過去半年夥拍香港貨品編碼協會及美國鄧白氏商業資料(香港)成功完成項目研究及試驗，在客戶授權下，透過「商業數據通」獲取客戶自身的商業數據，有助日後審批貸款。

渣打香港中小企業銀行主管董美怡指出，「商業數據通」的啟用是建立金融數據基建，促進普及金融的重要里程碑。在正式啟動後，可以安全有效地，由商業數據持有者獲得更及時和完整的客戶數據，讓銀行更了解客戶的業務狀況，全面地評估企業信貸風險及融資需要，令融資服務變得更加簡便。中小企業客戶亦可免卻過往需提交許多財務報告，才能取得銀行貸款的煩惱。渣打十分高興成為其中的參與者，透過金融科技貫徹以客為先的宗旨，支援中小企業客戶的需要。

恒生銀行（0011）與QFPay HK(錢方香港)攜手合作，透過金管局的數據基建「商業數據通」，以應用程式介面連接恒生及QFPay HK的數碼平台，讓恒生在企業同意下可安全地擷取企業的商業數據，簡化融資評估及批核流程，為超過1萬家中小企商戶進一步提供更簡便及時的融資服務，令QFPay HK商戶成為香港首批中小企受惠於「商業數據通」帶來的便利。

資料來源：HK01
原文鏈結：Link